Score-Simulator

Ob Rechnungen und Kreditraten pünktlich bezahlt wurden. Offene Zahlungsstörungen werden erst nach mehrfacher Mahnung gemeldet. Erst nach vollständiger Begleichung der offenen Forderung wird wieder ein Score ermittelt.

Bonitätsanfragen aus Telekommunikation, Online-Handel und Finanzdienstleistungen der letzten 12 Monate. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.

Neu aufgenommene Konsumkredite (Möbel, Auto, Elektronik). Sie stellen finanzielle Belastung dar und signalisieren weniger Spielraum für weitere Ausgaben.

Je länger ein Kredit noch abbezahlt werden muss, desto länger besteht das Risiko für Zahlungsschwierigkeiten. Restlaufzeiten bis 3 Jahre haben keinen negativen Einfluss.

Je länger eine Person an derselben Adresse wohnt, desto positiver ist der Einfluss auf den Score. Wer erst seit Kurzem an einem Wohnsitz wohnt, hat ein erhöhtes Risiko in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

Wenn die SCHUFA weiß, dass Ihre Identität geprüft wurde (z. B. durch einen Bankvertragsabschluss per Personalausweis), wirkt sich das positiv auf den Score aus.

Das Alter des ältesten Bankvertrags (Konto, Kredit, etc.). Langjährige Bankbeziehungen signalisieren finanzielle Stabilität.

Ein Rahmenkredit (ähnlich einem Dispokredit) verschlechtert den Score zunächst. Im Laufe der Zeit verbessert er sich wieder – ab 2 Jahren gibt es wieder volle Punkte.

Je älter die Kreditkarte, desto länger hat man bewiesen, mit finanziellen Verpflichtungen verantwortungsvoll umzugehen. Kreditkarten sind ein Vertrauensbeweis der Bank.

Ob ein Ratenkredit vorhanden ist und welchen Status er hat. Ein positiv erledigter Kredit verbessert den Score, ein offener oder negativ erledigter schadet.

Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den letzten 12 Monaten. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.

Personen mit Immobilienkrediten kommen statistisch seltener zu Zahlungsausfällen – die Kreditvergabe ist an strenge Bonitätsprüfungen geknüpft. Das wirkt sich positiv aus.